A quand le livret A dans toutes les banques ?
Liberté d’établissement et libre prestation de services : la Commission demande à la France de mettre fin aux droits spéciaux de distribution des livrets A et livrets bleu.
Dans le cadre du secteur de la banque de détail, la survivance de droits spéciaux de distribution de produits d’épargne défiscalisés, octroyés à des établissements bancaires dont le rayon d’activité a par ailleurs été continument étendu, constitue une anomalie préjudiciable au développement de conditions de concurrence équitables.
La Commission a examiné attentivement les arguments développés par les autorités françaises concernant les missions d’intérêt général attachées aux livrets A et bleu.
Elle considère d’abord que la banalisation de la distribution de ces livrets ne remettra pas en cause le maintien d’un niveau de collecte suffisant pour assurer le financement du logement social. En effet, elle constate que le réseau de distribution sera, ce faisant, largement étendu, facilitant l’accès des clients à ces produits, et que l’évolution de leur mode de distribution ne modifiera en rien les qualités intrinsèques qui en ont fait le succès. Les autorités françaises pourront en outre soumettre toutes les banques assurant la distribution de ces produits à la même obligation de centralisation intégrale des fonds collectés à la Caisse des dépôts.
S’agissant ensuite de la mission d’accessibilité bancaire dévolue au livret A, la Commission est d’avis, sous réserve du respect des conditions posées par l’article 86 paragraphe 2 du Traité, qu’elle peut être accomplie dans un cadre plus transparent en octroyant une compensation ad hoc plutôt que de reposer sur un système de subvention croisé, fondé sur un droit spécial. Le ou les opérateurs chargés de cette mission pourront être soumis à des obligations de service public spécifiques, en particulier celle d’ouvrir un livret à toute personne qui en fait la demande.
Au total, l’ouverture du mode de distribution des livrets A et bleu permettra, sans surcoût pour les finances publiques, de mettre fin aux infractions constatées tout en préservant les services d’intérêt économique général concernés. La décision de la Commission ne remet pas en cause les missions d’intérêt général attachées à ces livrets, mais seulement leurs modalités d’accomplissement. La Commission considère en effet que l’octroi de droits spéciaux de distribution pour ces livrets n’est pas compatible avec l’obligation des Etats membres, sur base de l’Article 86 du Traité, de veiller à ce que les entreprises chargées de la gestion de services d’intérêt économique général respectent l’ensemble des règles du Traité (y compris les règles du marché intérieur), dans la limite où l’application de ces règles ne fait pas échec au cas d’espèce à l’accomplissement des dites missions.
Les particuliers ne verront pas d’évolution négative du mode de fonctionnement de leurs livrets mais devront au contraire profiter des bénéfices de la concurrence sous forme d’une liberté de choix accrue et d’une amélioration de la qualité du service proposé.